Банки планируют снизить требования по потребительским кредитам, но повысят для ипотеки

Украинские банки планируют и дальше смягчать требования по потребительским кредитам для населения, однако усилят кредитные стандарты для ипотеки. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального Опроса об условиях банковского кредитования, проводимого Национальным банком (НБУ).

По данным опроса, спрос населения на потребительские кредиты рос в течение всего 2024 года, учитывая лучшие потребительские настроения и более высокие расходы на товары длительного пользования.

“Оптимистические перспективы рынка недвижимости и более низкие процентные ставки подпитили спрос на ипотеку. В первом квартале респонденты ожидают неизменность спроса на потребительские кредиты и снижение спроса на ипотеку”, — сообщили в Нацбанке.

При этом в четвертом квартале 2024 года банки смягчили кредитные стандарты для ипотеки и потребительских ссуд с учетом активной конкуренции с небанковскими финучреждениями. В то же время, уровень одобрения заявок на потребительские кредиты увеличился, а на ипотеку — уменьшился, преимущественно в отдельных крупных финучреждениях.

“Дополнительный двигатель смягчения стандартов ипотеки — лучшие перспективы рынка недвижимости. В первом квартале респонденты планируют смягчить кредитные стандарты для потребительских кредитов и усилить для ипотеки”, — отмечают в НБУ.

В целом банки отмечают дальнейший рост спроса на корпоративные и потребительские кредиты и ожидают роста кредитного портфеля в следующие 12 месяцев.

Спрос бизнеса на корпоративные кредиты также рос в течение всего прошлого года, а оценки спроса на кредиты крупным предприятиям были самыми высокими с 2021 года, свидетельствуют данные опроса.

“Стимулировали кредитный спрос более низкие процентные ставки, потребности бизнеса в капитальных инвестициях и оборотном капитале. В первом квартале 2025 года респонденты прогнозируют рост спроса на всех видах кредитов бизнеса, кроме краткосрочных”, — отмечают в НБУ.

Результаты опроса банков свидетельствуют о том, что кредитные стандарты для бизнеса в целом не изменились. “Ужесточение конкуренции между банками стимулировало смягчение кредитных стандартов для корпораций. Банки также несколько смягчили их для МСП. В то же время произошло усиление кредитных стандартов для валютных кредитов. В первом квартале банки планируют смягчить кредитные стандарты для крупных предприятий, краткосрочных и гривневых. ссуд, одновременно усилить для валютных кредитов”, — уточнили в Нацбанке.

В целом уровень одобрения заявок на кредиты бизнеса вырос на все виды ссуд, кроме валютных.

В то же время, банки указывают на рост кредитного, операционного и валютного рисков в конце 2024 года и прогнозируют усиление в первом квартале текущего года всех видов риска, кроме операционного.

В НБУ добавили, что опрос об условиях банковского кредитования проводился с 16 декабря 2024 по 10 января 2025 среди кредитных менеджеров банков. Ответы дали 26 финансовых учреждений, их доля в общем объеме активов банковской системы составляет 96%.