Украинцы все чаще жалуются на monobank из-за блокировки счетов после операций с криптовалютами

С начала апреля участились жалобы работающих с криптовалютами клиентов monobank на блокировки счетов в одностороннем порядке без предварительного уведомления. “Страна” насчитала по меньшей мере 6 таких публичных претензий на профильных финансовых сайтах.

Например, клиент Даниил сообщил, что ведет торговлю на P2P-рынке через Telegram-бот и занимается продажей НФТ-коллекций на сайте Get Gems, получая на продаже средства в криптовалюте TON. Мужчина не понимает, почему банк блокирует ему счет, арестовывает личные деньги, а потом принудительно счет закрывает.

При этом чаще всего суммы проводимых им операций вообще не приближаются к 400 тысячам гривен — сумме, при которой в Украине по действующему законодательству обязателен контроль в рамках финансового мониторинга. Чаще всего речь идет о 50-60 тысячах гривен.

“Позавчера вывел заработанную на криптобирже сумму, которая по законам нашей страны не облагается, и мне просто заблокировали кабинет без каких-либо объяснений. В ответ мне сказали, что я рисковый клиент”, — говорится в жалобе, составленной в Киеве.

А вот клиент monobank из Кременчуга заявил, что успел вывести свои 48 тысяч до блокировки счета после операций с криптовалютой и подтверждения источника происхождения средств.

Пользователь же monobank в Кривом Роге Артем уточнил, что банк замораживает личные средства клиентов на срок от 3 до 60 дней, а затем прекращает обслуживание.

“monobank блокирует всех пользователей, делающих переводы или получающих средства от людей, которые могли быть связаны с криптовалютой, и в результате расторгает договор в одностороннем порядке. Соответственно, мы понимаем: даже если вы не совершали таких операций, вы все равно можете попасть под блокировку”, — отмечается в его негативном отзыве.

Каждый раз менеджеры monobank объясняют свои действия требованиями Нацбанка, его правилами финансового мониторинга. Говорят, что просто обязаны проверять все платежи, но не объясняют, почему под подозрение попадают именно проводки, связанные криптовалютами. Хотя отмечают, что критерии, по которым происходят проверки, — это секретная информация.

“Банк принимает решение о возможности обслуживания, анализируя информацию из различных проверенных источников. Также коллеги проанализировали предоставленные дополнительные документы. На основе этого анализа банк может принять решение об отказе в обслуживании. Сообщить вам точную причину отказа не можем из-за политики банка”, — говорится в ответе monobank.

Финансисты призывают людей ожидать завершения проверки и обещают вернуться к их обслуживанию со временем. Хотя этого может и не произойти.

“Больше года назад из-за продажи криптовалюты был заблокирован мой счет, за это время уже стал совершеннолетним и очень хотел бы возобновить сотрудничество с вашим банком, открыть физлицо-предпринимателя, потому что у вас лучшие условия как для клиентов, так и для ФЛП”, — говорится в публичном запросе банку Андрея Долгих.

Однако в ответе monobank содержится отказ: “К сожалению, мы не можем продлить ваше дальнейшее обслуживание в нашем банке”.

Надо сказать, что блокировки счетов после операций с криптовалютой происходят и в других банках. Аналогичные случаи зафиксированы в жалобах клиентов ПУМБ. Однако там есть и подтверждения разблокировок, как, например, в истории с пользователем под ником AkkermanChange из Белгород-Днестровского. Он сообщил, что для разблокировки счета явился в отделение банка и “предоставил полную видеозапись со входом в приложение биржи, где видно открытые операций по ордерам, показал всю историю чата и ответы поддержки биржи”. После чего банк вернул ему доступ к приложению ПУМБ и счетам. Это доказывает отсутствие единых стандартов у разных банков по части финмониторинга и проверок операций с криптовалютами. У всех разные требования и правила.