НОВОСТЬ

НБУ усилил защиту прав держателей платежных карт

[11:50 10 февраля 2022 года ]

Национальный банк Украины усовершенствовал порядок осуществления операций с использованием платежных карт. Об этом говорится в сообщении НБУ.

Отмечается, что это будет способствовать повышению уровня защиты прав держателей платежных карт, а также усилению контроля соблюдения эквайрами правил платежных систем и требований законодательства.

Так, регулятор обязал поставщиков платежных услуг перед инициированием платежной операции предоставлять держателям платежных карт информацию о порядке и условиях ее осуществления или доступе к такой информации.

В частности, речь идет об операциях по переводу средств, совершаемых в несколько этапов, ведь если держатель не будет иметь информации о том, как именно будет осуществляться платежная операция, это может повлечь за собой его дополнительные незапланированные расходы.

Кроме того, Национальный банк ужесточил требования к эквайрам в части выполнения ими правил платежных систем и требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения при совершении операций с использованием платежных карт. .

В частности, предусмотрено, что:
внутрибанковские правила должны содержать порядок взаимодействия эквайра с торговцем и порядок осуществления эквайром мониторинга переводов, осуществленных в пользу торговца (не зависимо от наличия договора с торговцем);
договор эквайра с торговцем или небанковским финансовым учреждением, имеющим лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов и заключающий договоры с торговцами, целью которых является прием средств с использованием платежных карт в пользу таких торговцев с участием эквайра, должен обязательно содержать условия , которые:

обязывают торговца или небанковское финансовое учреждение предоставлять эквайру информацию, необходимую для выполнения им требований законодательства в сфере финансового мониторинга;
определяют перечень и сроки предоставления торговцем такой информации;
предусматривают информирование эквайра торговцем или небанковским финансовым учреждением об изменении видов деятельности торговца, уведомляемых эквайром для назначения кода категории торговца;
определяют ответственность торговца или небанковского финансового учреждения за предоставление недостоверной информации о видах своей деятельности;
предоставляют эквайру право отказаться от поддержания деловых отношений с торговцем или небанковским финансовым учреждением, не соблюдающим условия договора.

Такие изменения предусмотрены постановлением Правления Национального банка Украины от 8 февраля 2022 года №13 “Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии электронных платежных средств и совершении операций с их использованием”, которое вступает в силу с 10 февраля 2022 года.

Эквайр — юридическое лицо (в частности, банк или другое учреждение), оказывающее услугу технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, осуществляемым с использованием платежных карт в платежной системе.