НБУ потребовал ужесточить контроль за счетами украинцев во время получения наличных через терминалы

Национальный банк хочет, чтобы владельцы платежных терминалов, расставленных в большинстве украинских ТРЦ и магазинах, тщательнее и жестче отслеживали наличные платежи граждан, когда они оплачивают что-либо или переводят деньги не со своих счетов (карт), а внося в аппарат наличные.

Для этого НБУ разослал письмо №25-0005/79667 с внутренним разъяснением по поводу функционирования того, что регулятор называет ПТКС (программно-техническим комплексом самообслуживания), а в народе известно как терминал.

От владельцев ПТКС в рамках финансового мониторинга потребовали следить не только за отправителями наличных через терминалы, но и за их получателями. А именно — за людьми, которые получают наличные переводы на свои счета (карты).

Слежка за отправителями кэша была усилена раньше. Власти еще до большой войны внедрили обязательное распознавание отправителей сумм от 5 тыс. грн, что подразумевало считывание карты, предъявление паспорта и пр. А с 1 августа 2023 года появилось обязательное требование о введении номера мобильного телефона для совершения любого платежа, даже на 1 гривну. Согласно требованию нужно набрать номер своего мобильного и получить на него код, после введения которого в терминал происходит финансовая операция. Если кто-то не желает раскрывать свою личность, то покупает у мобильных операторов дополнительные sim-карты (в среднем за 50 грн). Их берут даже для одного или нескольких анонимных платежей, чтобы ввести номер телефона, после чего выбрасывают.

Теперь же Национальный банк потребовал от владельцев терминалов следить еще и за получателями кэша через терминалы — за владельцами карт, на которые отовсюду забрасывают наличные переводы с разных терминалов. Особенно когда суммы зачислений превышают 5 тыс. грн или происходят с высокой частотой. Даже когда деньги поступают от разных лиц.

От хозяев ПТКС потребовали отслеживать то, что в НБУ называют “признаки связанности”. В частности, когда средства отправляются разными людьми и даже из разных городов, но приходят на один счет. Это является поводом для проведения финансового мониторинга в отношении получателя денег.

“За одну или две переброски некрупной суммы наличных на какой-то счет допрашивать его владельца не планируем. Установили для себя планку в 30 тыс. грн в месяц. Если одному человеку на один счет в течение месяца с наших терминалов поступит наличных переводов на сумму меньше 30 тыс. грн, трогать его никто не будет. Но если он получит 30 тыс. грн и больше, то компания включит финмониторинг. Получателя денег попросят на нашем сайте или в мобильном приложении, или в терминале ответить на вопросы о природе и цели денежных переводов, об источнике происхождения денег и пр. Если хозяин счета не сможет или не захочет отвечать, то его заблокируют в нашей терминальной сети. Через наши аппараты он больше не сможет получать перечисления, переводы будут блокировать в терминалах”, — объяснил “Стране” руководитель одной из крупных сетей платежных терминалов.

Единственный способ не привлекать внимания платежника — это забрасывать деньги небольшими суммами из разных терминальных сетей. Их легко распознавать по цвету аппаратов и надписям. Через одну можно забросить, например, 10-15 тыс. грн, а через другую — еще 5-10 тысяч. У сетей платежных терминалов нет единой базы данных. Если пополнили карту, например, в терминалах EasyPay, то в 24nonStop об этом знать не будут.

Порог по сумме отслеживаемых операций владелец каждой терминальной сети будет ставить свой. У одних платежников это 30 тыс. грн, а у других может быть и меньше. Неизвестно, будут ли указывать порог на самих терминалах, чтобы клиенты смогли подстроиться. Но не исключено, что украинцам придется все проверять на себе опытным путем. В любом случае, людям не советуют вбрасывать на один и тот же счет крупные суммы в одной и той же сети терминалов, которая скоро начнет агрегировать информацию и анализировать ее.

В письме №25-0005/79667 НБУ потребовал, чтобы не только банки, но и небанковские владельцы терминалов проводили финансовый мониторинг своих плательщиков при внесении наличных.

Терминал будет просить человека приложить свою банковскую карту для считывания (так о плательщике узнают сразу всё) или предоставить данные о себе: ФИО, либо место проживания, либо паспортные данные, либо налоговый код, либо дату и место рождения — на выбор к имени.

“Мы не будем просить вводить паспортные данные или налоговый код, ведь мы не можем поверить все эти данные на достоверность. Поэтому при платежах от 5 тыс. грн решили просить прислонить банковскую карту или считывать данные “Дии”: человеку предложат открыть приложение, чтобы мы считали данные и провели идентификацию. Если перевод будет меньше 5 тыс. грн, то, как и прежде, будем просить только номер мобильного”, — уточнил “Стране” топ-менеджер крупной платежной небанковской сети.

Новые правила идентификации и слежки еще повсеместно не заработали на практике. Но владельцы небанковских терминалов уже начали подписывать договоры, которые нужны для ее запуска, а также готовят новое программное обеспечение для обновления. На что ориентировочно уйдет около 30 дней.

Опрошенные “Страной” финансисты отметили новую уловку Нацбанка: регулятор стал крайне редко ужесточать финансовый мониторинг своими постановлениями, которые обязательно публикуются на его официальном сайте. Новые требования и изменения все чаще проводят в виде разъяснений НБУ, как будто ничего нового не внедряется, а просто разъясняются старые нормы. Финмониторинг дает такую возможность, поскольку профильный закон №361-IX и постановление Нацбанка №65 содержат норму о том, что финансисты должны не только выполнять изложенные в них требования по финмону, но и изобретать и внедрять свои собственные для более эффективной слежки за денежными проводками. А когда финансисты этого не делают и Нацбанк придумывает что-то новое, чиновники могут трактовать это как разъяснение. То есть, не внедряют новинку, а просто “подсказывают”.