НБУ потребовал от банков активнее проверять карточные переводы украинцев и блокировать счета

Национальный банк Украины потребовал от финансовых учреждений пристальнее и тщательнее проверять небольшие переводы между счетами физлиц (P2P-переводы), особенно зачисления на карты небольших сумм. Требование содержится в письме НБУ №25-0005/42076.

В нем регулятор высказывает свое недовольство тем, что большинство банков делает акцент на анализе общего объема P2P-переводов и меньше вникает в небольшие транзакции, в которых НБУ видит проблемы, особенно когда на карту поступает большое количество небольших переводов от разных лиц.

Такой подход в Нацбанк считает формальным выполнением требований финансового мониторинга, и банкиров будут штрафовать, если они его не изменят.

НБУ хочет, чтобы банки анализировали многочисленные мелкие зачисления на карты, а потом требовали у людей пояснения о них. Это может быть переброска даже 100-200 гривен, но по 10-20 или больше раз в день.

“Регулятор подозревает, что многочисленные перечисления на карту могут свидетельствовать об участии в схеме с нелегальным игорным бизнесом. А также о получении неофициальных доходов или о скрытой предпринимательской деятельности. Например, на продовольственных и прочих рынках в Киеве уже распространенной практикой стала передача номеров карт покупателям — когда у человека не хватает наличных, он может быстро закинуть деньги на карту продавцу и так рассчитаться на товар. Что не нравится властям, которые заинтересованы, чтобы мелкий бизнес открывал ФЛП (физлицо-предпринимателя), и платил соответствующие налоги”, — объяснил “Стране” заместитель председателя правления одного из банков.

При этом в Нацбанке не хотят слушать отговорок о том, что банк не смог связаться с клиентом и задать ему вопросы, потому что с человеком нет связи из-за того, что тот, например, находится за границей. Чиновники считают, что финансисты могут находить людей через свои мобильные приложения.

НБУ потребовал от банков жестче проверять операции клиентов по картам, чаще запрашивать объяснения и подтверждающие документы. А если украинцы не будут их предоставлять, блокировать людям счета и разрывать отношения — то есть принудительно закрывать счет в одностороннем порядке.

При этом регулятор потребовал от банков составлять риск-профиль каждого клиента, куда входит перепроверка человека и его операций. И не раз в 6 месяцев, как сейчас делает большинство банков, а каждый квартал — раз в 3 месяца. Это значит, что банкиры будут чаще связываться с людьми, запрашивать информацию о происхождении их денег и, возможно, закрывать счета, если не получат всей нужной информации.

В письме №25-0005/42076 Национальный банк дал несколько новых указаний по финансовому мониторингу:

1. Выявлять нетипичную активность по счету, в том числе по P2P-переводам — нетипичное увеличение количества и объема финансовых операций.
2. Изучать web-ресурсы, через которые люди получают товары, услуги и деньги. Выяснять доменные зоны регистрации сайтов и сличать их с перечнями нелегальных участников игорного рынка.
3. Анализировать финансовые операции клиента на соответствие его профилю и сфере деятельности, выяснять источники происхождения средств.

Дополнительные требования появились в том числе в рамках того, что Нацбанк называет “борьбой с дропами” — когда украинцы открывают счета на свое имя, а потом продают право пользоваться ими другим людям. НБУ и банки пытаются бороться с этим явлением. В связи с чем банкиры даже думают время от времени под видом покупателей выборочно покупать такие карты на черном рынке. Цель — выявлять имена людей, которые активно открывают счета под перепродажу, и формировать черные списки таких лиц, чтобы тем впоследствии закрывали карты и отказывали в открытии счетов в других банках.