Возврат на рынок кредитных карт подтолкнул развитие безналичных платежей

Количество самих POS-терминалов также выросло в два раза по сравнению с первым кварталом 2011 г. — на 6% против 3% годом ранее.

Рост количества операций с помощью платежных карт эксперты объясняют активным возвратом банков на рынок кредиток. “Кроме того, операции в POS-терминалах и покупки в интернете не облагаются комиссией, в отличие от банкоматов. Да и ритейлеры стали активнее устанавливать терминалы, так как прием карточек становится уже не данью моде, а необходимостью, причем не только в Киеве”,— называет причины активизации платежей председатель правления UPC Антон Романчук.

Подтверждают положительную динамику и в НБУ: по словам директора генерального департамента информационных технологий и платежных систем Национального банка Украины Натальи Синявской, общая сумма безналичных расчетов с использованием платежных карт заметно выросла. Так, за январь-март текущего года на безналичные платежи пришлось 11,7% от общей суммы операций с использованием платежных карт (в 2011 г. — 8,1%, в 2010 г. — 6,5%). Всего по итогам первого квартала с платежными картами было проведено 231 млн. операций, тогда как за весь 2011 г. — 875 млн.

Правда, несмотря на оптимистичную динамику, большинство украинцев все еще предпочитают просто снимать деньги в банкоматах — доля наличных операций с использованием платежных карт в первом квартале 2012 г., по данным департамента информационных технологий и платежных систем НБУ, составила 71% от общего числа операций.

В UPC считают, что переломными на рынке POS-терминалов будут следующие пять лет. Новации, а именно появление бесконтактных терминальных устройств, должны увеличить частоту использования платежных карт при расчете в торговых сетях и, соответственно, понизить заинтересованность населения в снятии наличных в банкоматах. Естественно, это будет положительно влиять на комиссионную прибыль банков, а потому они, чтобы ускорить переход населения на бесконтактные платежи, уже начали потихоньку вводить бесконтактные терминалы.

Правда, планы финансистов могут подпортить инициативы, как это ни парадоксально, платежные системы. Так, с 01.06.2012 г. международной платежной системой MasterCard в Украине будет введена новая линейка продуктов Debit MasterCard, которая, в частности, предусматривает уменьшение межбанковской банкоматной комиссии до 2 грн. Не отстала от конкурента и международная платежная система VISA, новые правила которой предполагают уменьшение с 10.06.2012 г. указанной комиссии до уровня 0,5%+2 грн. Напомним, с 1999 г. до 2011 г. комиссия interchange устанавливалась МПС по предложениям и после соответствующих решений украинских банков, которые рассчитывали эту комиссию на основании себестоимости операций выдачи наличных через банкоматы и при окупаемости вложений в развитие банкоматных сетей, а также с целью развития безналичных расчетов в Украине. Последний раз решение по этому вопросу принималось в 2003 г., и соответствующая комиссия была установлена на уровне 1%+3 грн. (в рамках объединенной банкоматной сети АТМОСФЕРА — 0,5%+1 грн., в других — 0,5%).

Банкиры от идеи MC и VISA не в восторге. “Мы не понимаем, из каких расчетов исходили МПС. В MasterCard говорят: мы хотим, по примеру Польши, сделать банкоматы более доступными для потребителя и стимулировать снятие мелких сумм. Они думают, что если в Польше работает, то и в Украине будет. При этом почему-то не учитывают ни особенности менталитета украинцев, ни структуру отечественного ритейла”,— возмущается директор департамента развития карточного бизнеса одного из украинских банков.

Повод для беспокойства у банкиров, действительно, есть. Ведь помимо того, что такие решения увеличивают расходную часть банков, они еще и будут мешать развитию безналичных расчетов, ведь чем ниже комиссия — тем больше население будет снимать кэша.

“Украинцы любят держать наличные в руках. Они не доверяют банкам, боятся мошенничества по картам, многие все еще плохо финансово подкованы, особенно это касается людей постарше. Да и заработная плата населения Украины такова, что им приходится просто снимать ее всю,— продолжает банкир.— Если будут созданы благоприятные условия для распространения безналичных расчетов, а это и повышение покупательной способности населения, и снижение опасений клиентов за сохранность средств на платежной карте, то спрос на операции снятия наличных снизится”.

Подтолкнет к этому шагу украинцев, как говорит начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Наталия Кузьмич, и повышение уровня осведомленности предпринимателей с принципами работы платежных карт и терминалов. “Внедряя услугу “Эквайринг”, предприятия развлекательного и торгового бизнеса получают множество преимуществ, как, например, увеличение количества покупателей путем привлечения нового сегмента клиентов, снижение затрат на инкассацию наличных и т.д.”,— разъясняет банкир. К тому же, по ее словам, при условии четкого выполнения правил работы с терминалами и картами возможность мошеннического использования близка к нулю.

По ожиданиям собеседников “Экономических известий”, в текущем году будет наблюдаться как рост количества POS-терминалов, так и количества транзакций с их помощью, который в годовом исчислении составит 30-50%.

Впрочем, как отметил начальник управления банковских карт “Сбербанка России (Украина)” Андрей Поддерёгин, анализируя польский, украинский и европейский опыт, можно сделать вывод, что популярность безналичных расчетов по картам зависит не только и не столько от количества розничных точек с POS-терминалами на душу населения. Оплата картами, по его мнению, зависит от роли современных форматов торговли, таких как гипермаркеты, супермаркеты и дискаунтеры (магазин с широким ассортиментом товаров по оптовым ценам). В Украине по состоянию на 2010 г. количество современных форматов составляло 31%, тогда как в Польше в 2009 г. — 42%, а в Германии в 2009 г. — 88%).

Леся ВЫГОВСКАЯ