С мира по финику: “Финансы и кредит” будут спасать всей страной

Ни вливания средств акционера и НБУ, ни уверения главы Нацбанка Валерии Гонтаревой в том, что финансовый регулятор будет поддерживать банк Константина Жеваго, пока что не исправляют ситуацию.

В начале недели состоялось собрание акционеров банка “Финансы и кредит”, на котором принято решение докапитализировать учреждение на 2,5 млрд гривен. Последует ли за этим дофинансирование со стороны НБУ, продержится ли банк до своего 24-летия, которое наступит в конце октября, и правда ли, что по одному из сценариев спасения у банка может смениться акционер, разбирался Forbes.

Осенью 2014 года, когда банк “Финансы и кредит” еще можно было спасти, ведомство Валерии Гонтаревой — НБУ — тратило деньги на заведомо безуспешное спасение банка “Дельта”. А владелец банка “Финансы и кредит” Константин Жеваго не проявил расторопности для поддержания своего финансового учреждения. Платой за такую нерасторопность для Жеваго может стать потеря центрального актива его ФПГ с риском для существования последней. Для нынешних же сотрудников НБУ кейс “Финансы и кредит” в будущем — довольно болезненный аргумент.

Решение банка “Финансы и кредит” о докапитализации приветствовала глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева. По ее словам, у НБУ есть “задокументированные намерения акционера о продаже части его активов, которые будут направлены исключительно на улучшение ликвидности банка в соответствии с согласованным графиком”. 

В рейтинге Forbes богатейших украинцев 2015 года Константин Жеваго занимает 9-е место с состоянием в $735 млн. Тогда как на данный момент для докапитализации банка необходимо, условно говоря, $100 млн (2,5 млрд гривен) — то есть 1/7 состояния олигарха. Однако, согласно данным Forbes, Жеваго готов вложить из личных средств только около 1 млрд гривен. 

Утвержденная акционерами докапитализация банка должна пройти за счет публичного размещения акций, при котором 1 млрд гривен собственник обязался внести кэшем, а оставшиеся 1,5 млрд гривен, в идеальной ситуации, любые клиенты — и физические, и юридические лица — могут приобрести.

В банке уверяют, что такое довнесение средств уже согласовано с крупными вкладчиками. “1,5 месяца мы активно вели переговоры с нашими клиентами, в первую очередь — крупными вкладчиками, предлагая им войти в капитал банка через инструментарий акции банка с обязательством обратного выкупа. У нас уже есть предварительная договоренность с нашими клиентами  о вхождении  в акционерный капитал банка на сумму свыше 1 млрд гривен”, — рассказала Forbes пресс-секретарь банка “Финансы и кредит” Наталья Нападовская.

По ее словам, ситуация может и измениться. “Сейчас мы получаем письма, в том числе я лично, от людей, которые не являются клиентами банка, но выразили интерес к вхождению в капитал. Это говорит о безусловном бизнес-интересе к нашему банку и о высокой оценке его потенциала. Несмотря на то что, согласно законодательным нормативам, период подписки на акции — один год с момента проведения собрания акционеров, более определенно о структуре капитала можно будет говорить через пару месяцев”, — подчеркивает Нападовская.

Впрочем, среди крупных вкладчиков, с которыми общался Forbes, есть в том числе люди, исчерпавшие лимит доверия в одному из старейших банков страны. Один из них на правах анонимности рассказал, что банк в самом деле предлагал выкуп акций под довольно низкие годовые и опцион Константина Жеваго на выкуп этих акций через несколько лет. Но после того как весной банк заручился решением суда, запрещающим исполнительной службе взыскивать с него долги, многие клиенты разочаровались в деловой надежности “Фиников”, как в среде банкиров называют банк, поскольку людям, которые пытались вернуть свои деньги из банка через суды, и которые эти суды выиграли, показывали решение суда, согласно которому активы банка являются неприкосновенными. Такие вкладчики не хотят продолжать деловые отношения с банком.

С другой стороны, к достижениям банка и его руководства можно приплюсовать успешный выход из кризиса ликвидности 2008-2009 годов: тогда учреждение благополучно пережило финансовую нестабильность. Впрочем, некоторые из аналитиков допускают, что сегодняшние проблемы банка — следствие тяжелых 2008-2009 годов.

Вместе с тем история нынешнего кризиса показывает, что успешных случаев спасения банков в 2014-2015 годах не было. Схожую подписку на акции для крупных вкладчиков объявлял Актив Банк — и через несколько месяцев в него была введена временная администрация. Также месяцами НБУ бодро рапортовал о спасательной операции вокруг Дельта Банка — и в учреждение тоже была введена ВА. 

Адвокат Ростислав Кравец, партнер компании “Кравец и партнеры”, отмечает непоследовательность действий и заявлений НБУ: в ответе на запрос юриста о состоянии дел с капитализацией банка “Финансы и кредит” НБУ ответил, что эта информация является коммерческой тайной. А затем — разместил заявление о плане капитализации банка на сайте bank.gov.ua.

“Я желаю всему трудовому коллективу, руководству, клиентам, собственникам удачи, чтобы они вышли из этой ситуации. Но с точки зрения времени есть ощущение, что точка невозврата уже, может быть, прошла. Потому как все понимают, что для спасения банка с точки зрения насыщенности информационного пространства есть достаточно короткий промежуток времени. Кризисы в финансовых структурах — короче, быстрее и ярче, чем раньше”, — предупреждает экс-член совета НБУ Василий Горбаль.

Управляющий партнер компании Capital Times Эрик Найман считает, что государство не может позволить ситуации растягиваться во времени: “Если в банк не зайдет ликвидность, простое “бумажное” повышение капитала им не поможет. Если бы все было нормально, если действовать по закону, этот банк следовало закрыть. Потому что у них — злостная невыплата денег. Да, НБУ пытается идти навстречу акционеру банка, помочь спасти банк. Но сколько времени еще?” Найман прогнозирует, что очевидно, как только в банк зайдут деньги, их “сметут” вкладчики, очередь из которых стоит под учреждением. 

“Акционер должен взять деньги и занести их в банк, понимая, что они будут оттуда вынесены. Но у него все-таки останется работающий банк”, — говорит Найман. 

Возвращаясь к договоренностям, о которых заявила Валерия Гонтарева, и плану продажи активов банка, можно отметить следующее. Для такой ФПГ, как “Финансы и кредит”, банк является одним из верных условий его сохранности. Между тем желающие на другие активы Жеваго явно найдутся. Например, во владении бизнесмена — Полтавский ГОК, Белоцерковская ТЭЦ, получающий военные заказы АвтоКРАЗ, фармацевтическая корпорация “Артериум” и т.д. Вокруг этих активов время от времени вспыхивают корпоративные конфликты. Так, несколько лет назад Жеваго отбивал в Лондоне, где котируются акции Ferrexpo (Полтавский ГОК), атаку группы “Приват”. “Для такой ФПГ, как “Финансы и кредит”, банк является финансовым центром, и временная администрация в таком банке будет угрожать существованию самой ФПГ”, — поясняет Найман. 

Также собеседники Forbes считают, что некоторые из ФПГ сегодня проявляют активный интерес к собственности Жеваго. Можно допустить, что, исходя из этого внимания конкурентов, бизнесмен будет до последнего стремиться сохранить свой банк — если он уже не договорился с одним из коллег по списку богатейших Forbes о распределении участия в бизнесе.

Маргарита ОРМОЦАДЗЕ