Обобщение: Украина национализирует крупнейший банк страны

Кредитная организация пала жертвой кризиса и ужесточения регуляторных требований к банкам, в результате чего за два года лишились лицензий или сменили собственников около 100 местных банков.

СИЛА ВООБРАЖЕНИЯ

Слухи о скорой национализации Приватбанка, на который приходится треть всех депозитов физлиц в Украине, в последние годы возникали с завидной регулярностью.

“Каждую осень у нас в стране народная забава: “Национализировать Приватбанк”, — шутил в октябре теперь уже бывший первый заместитель главы правления банка Олег Гороховский.

Как заявил в понедельник глава государства Петр Порошенко, решение о переходе 100% Приватбанка в госсобственность принималось с участием Совета национальной безопасности и обороны, кабинета министров, Национального банка (НБУ).

“Возникла прямая угроза как самому банку, так и всей банковской системе Украины. Это очевидно нам самим. И по этому поводу на протяжении последних шести месяцев серьезную обеспокоенность постоянно высказывали наши ключевые финансовые партнеры — МВФ, Всемирный банк, ЕБРР и другие”, — сказал президент в своем видеообращении к украинскому народу.

“Альтернатива выглядела бы безответственной, поскольку она означала бы закрыть глаза, спрятать голову в песок и ждать, пока банк упадет”, — сказал глава государства.

КИБЕРАТАКА ИЛИ ПРОБЛЕМЫ В УПРАВЛЕНИИ?

Топ-менеджмент банка объясняет ухудшение финсостояния банка мощной информационной атакой, спровоцировавшей панику среди клиентов.

“Решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши клиенты”, — написал О.Гороховский в своем блоге в сети Facebook.

По его словам, после начала военных действий на Донбассе и на фоне падающей экономики банк пережил семь информационных атак, каждая из которых приводила к оттокам средств физических лиц и корпоративных клиентов.

“Самой мощной была последняя атака. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных испуганным клиентам в банкоматах и отделениях. Наша банкоматная сеть последние дни выдавала более 2 млрд грн в день. При том, что предыдущие рекорды едва дотягивали до 1,5 млрд в самые пиковые дни”, — утверждает первый зампред.

В свою очередь П.Порошенко в видеообращении заявил, что мероприятий, которые в течение последних двух лет проводили владельцы и топ-менеджмент банка, оказалось недостаточно.

“Проблемы Приватбанка накапливались годами. В условиях войны и экономического кризиса они еще больше обострились. Акционеры не нашли ресурсов для выполнения обязательной программы докапитализации. А действующая бизнес-модель, очевидно, себя исчерпала”, — сказал президент.

ПРОБЛЕМЫ С КАПИТАЛОМ

“Дыра” в капитале Приватбанка составляет 148 млрд гривен ($5,6 млрд по текущему курсу — ИФ), заявила глава Нацбанка Украины Валерия Гонтарева на брифинге в понедельник.

Украина намерена восполнить дефицит капитала банка, объем планируемой докапитализации оценивается в сумму от 116,8 млрд ($4,4 млрд) до 148 млрд грн., сказал министр финансов Украины Александр Данилюк.

“Ликвидация дефицита капитала банка пройдет в несколько этапов. На первом этапе Минфин выпустит облигации на сумму 43 млрд грн. (. . .) Максимальная сумма докапитализации будет 148 млрд грн. Минимальная сумма — 116,8 млрд грн.”, — сказал он на брифинге.

По его словам, выпуск гособлигаций для докапитализации Приватбанка будет проводиться “по ситуации”: точные суммы ресурсных потребностей финучреждения станут известны по итогам аудита.

Глава Нацбанка отметила, что Приватбанк не выполнил программу докапитализации и почти год не выполнял нормативы обязательного резервирования. При этом, по ее словам, банк просрочил 14 млрд грн стабилизационных кредитов из общей суммы в 19 млрд грн.

“На 1 декабря недостаточность капитала Приватбанка возросла до 148 млрд грн., а ликвидность банка существенно снизилась”, — констатировала она.

По словам А.Данилюка, еврооблигации Приватбанка будут подлежать bail-in (конвертация долга кредиторов в капитал — прим. ИФ), Национальный банк Украины рассматривает их как обязательства, связанные с бывшими собственниками банка.

По словам главы центробанка, НБУ не ожидает оттока депозитов из банка, так как 80% вкладов являются срочными.

В.Гонтарева подчеркнула, что переход Приватбанка в госсобственность является единственной возможностью сохранить средства вкладчиков финучреждения и стабильность финансовой системы.

“Таким образом, мы защищаем более 20 млн граждан, которые являются клиентами банка. В первую очередь, речь идет о 3,2 млн пенсионеров, более 500 тыс. студентов и 1,3 млн других социально незащищенных граждан”, — сказала глава центробанка.

Она также считает, что национализация банка позволит сохранить свои средства и далее бесперебойно работать 500 тыс. физлиц-предпринимателей, 600 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса, а также сохранить доступ к зарплатам 3,6 млн работников.

НБУ с понедельника готов поддержать Приватбанк ликвидностью в случае необходимости.

По данным регулятора, более 97% корпоративного кредитного портфеля Приватбанка связано с его акционерами. “Инспекционные проверки НБУ и стресс-тестирование выявили нехватку капитала, к которой, помимо кризисных явлений в экономике, привела кредитная политика банка. Более 97% корпоративного портфеля, который на 1 апреля 2015 года составлял около 150 млрд грн. — это кредиты компаниям, связанными с акционерами”, — сказала В.Гонтарева.

Между тем, Александр Дубилет, длительное время возглавлявший Приватбанк, называет озвученную НБУ долю инсайдерских кредитов в портфеле корпоративных кредитов преувеличением.

“(Эта информация — ИФ) не выдерживает не только судебного разбирательства, даже логического не выдерживает”, — сказал он на пресс-конференции в Днепре в понедельник.

СМЕНА КОМАНДЫ

Приватбанк возглавит экс-министр финансов Украины Александр Шлапак, в задачи которого входит формирование новой команды топ-менеджмента. До настоящего времени банком руководил А.Дубилет.

“Для управления банком уже нанята новая высокопрофессиональная группа специалистов, в формировании которой, в том числе, принял участие Европейский банк реконструкции и развития”, — сказал президент Украины в своем видеообращении.

Президент ЕБРР Сума Чакрабарти, со своей стороны, заявил о поддержке решения правительства Украины о национализации Приватбанка, так как таким образом будут защищены его вкладчики.

“Шаги, сделанные сегодня правительством и Национальным банком при сотрудничестве акционеров — это самый реалистичный способ обеспечить будущее банка и, в конечном итоге, укрепить всю банковскую систему”, — приводятся его слова в сообщении ЕБРР.

“Я бы также хотел подчеркнуть, что в случае Приватбанка советниками правительства в управлении банком будет выступать респектабельная западная компания. ЕБРР, безусловно, также готов предложить сотрудничество в нахождении оптимального решения для Приватбанка. Мы уже предложили правительству воспользоваться нашим опытом”, — сказал глава ЕБРР.

ЕБРР при определенных условиях допускает свое участие в процессе возможной в будущем приватизации Приватбанка.

Комитет Верховной Рады Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности намерен рассмотреть ситуацию в Приватбанке после национализации и заслушать новое руководство после Нового года, сообщил глава комитета Сергей Рыбалка агентству “Интерфакс-Украина”.

А.Шлапак возглавлял министерство финансов в правительстве Арсения Яценюка. В 1998-2000 годах он руководил группой советников вице-премьера Сергея Тигипко, который пришел на этот пост с должности главы правления Приватбанка, до этого, с 1993 года, возглавлял львовский филиал банка, был директором его Западного главного управления и зампредом банка.

Затем А.Шлапак также занимал должности министра экономики (2001-2002 годы), заместителя главы Нацбанка Украины (2003-2005 годы), главы Госказначейства (2005-2006 годы), первого замглавы Секретариата президента — представителя президента в кабинете министров (2007-2010 годы).

СПОКОЙСТВИЕ ВКЛАДЧИКОВ ПРЕВЫШЕ ВСЕГО

Приватбанк по процедурным причинам на один день останавливает обслуживание клиентов — юридических лиц, физические лица будут обслуживаться в обычном режиме, заявил А.Данилюк.

“По процедурным причинам временно на один день будет прикрашено обслуживание клиентов — юридических лиц, но уже предпринимаются меры, чтобы это имело минимально влияние на их бизнес. Других ограничений для клиентов на данный момент не предусмотрено и не происходит”, — сказал министр финансов на брифинге.

Он отметил, что клиенты — физические лица будут иметь свободный доступ к своим средствам, а их карточки будут приниматься к оплате, в том числе другими банками.

В свою очередь президент Украины зарегистрировал в Верховной Раде Украины законопроект относительно гарантирования государством вкладов физических лиц. Внесенный им в парламент законопроект предоставит гражданам гарантии по вкладам в Приватбанке, аналогичные гарантиям по вкладам в государственном Ощадбанке.

“Для усиления защиты вкладчиков Приватбанка в качестве безотлагательного я внес в Верховную Раду законопроект, который предоставляет дополнительные гарантии вкладов граждан в этом учреждении. Они будут такие же, как для Ощадбанка — как для банка, который на 100% принадлежит государству”, — сказал он.

Согласно пояснительной записке к законопроекту, для восстановления и укрепления доверия вкладчиков — физлиц к госбанкам и банковской системе Украины в целом необходимо ввести дополнительное гарантирование гражданам вкладов в госбанках со стороны государства.

“Соответствующие шаги государства должны стать примером для других собственников банков, осуществляющих контроль над ними”, — говорится в пояснительной записке.

Согласно закону, статус государственных в Украине имеют банки со 100%-ной государственной долей. В настоящее время таких банков два — Ощадбанк и Укрэксимбанк. Предполагается, что после реализации всех мероприятий по национализации в число госбанков войдет и Приватбанк.

В настоящее время госгарантии покрывают 100% суммы вкладов в Ощадбанке. Для остальных банков, в случае признания их неплатежеспособными, обязательной выплате (по линии Фонда гарантирования вкладов физических лиц) подлежат вклады в размере до 200 тыс. грн.

УСТОЙЧИВОСТЬ КАК РЕЗУЛЬТАТ ЗАЧИСТКИ

Директор-распорядитель Международного валютного фонда Кристин Лагард приветствовала решение правительства и Нацбанка Украины о национализации Приватбанка.

“Это решение было принято с целью гарантировать надежность операций банка, учитывая его системную роль в финансовой системе Украины и учитывая недостаточность усилий в последние месяцы по увеличению адекватности его собственного капитала”, — приводятся ее слова в сообщении МВФ.

Верховный представитель Европейского союза по иностранным делам Федерика Могерини также заявила, что национализация банка гарантирует, что все банки на Украине отвечают одинаковым регуляторным стандартам.

“Этот шаг должен помочь гарантировать, что все банки в Украине отвечают одинаковым регуляторным стандартам, и сделает банковский сектор более устойчивым”, — сказала она в понедельник в Брюсселе на совместной с первым вице-премьером — министром экономического развития и торговли Украины Степаном Кубивым пресс-конференции.

Между тем, представители украинской оппозиции назвали происшедшее “ограблением госбюджета” и “зачисткой банковской системы”.

“Хорошо, что вклады граждан Украины будут защищены, но есть и вторая часть медали: это, наверное, самое большое ограбление тысячелетия госбюджета Украины. Кто заплатит за это все, кто заплатит 150 млрд (грн — ИФ)? Безусловно, люди, через бюджет страны”, — отметил глава фракции “Объединение “Самопомич” в Верховной Раде Олег Березюк.

Лидер фракции “Батькивщина” Юлия Тимошенко заявила, что глава НБУ возглавляет программу “зачистки” банковской системы в стране.

“То, что идет масштабная зачистка банковской системы Украины — это очевидно. 85 банков пали, возглавляет программу уничтожения украинских банков госпожа Гонтарева”, — сказала она на заседании согласительного совета Рады в понедельник.

ДОЛГОВАЯ ОПЕРАЦИЯ КОЛОМОЙСКОГО

Резкие заявления по поводу национализации Приватбанка сделал также глава ВТБ Андрей Костин. В интервью телеканалу “Россия 24” он сказал: “Сегодня в Украине, с одной стороны, обвиняют во всем Россию, а с другой стороны, олигархи просто грабят свою страну, свой народ”.

“Потому что то, что сделал Коломойский со своим Приватбанком по сути, из того что нам известно, — он вынул примерно 150 млрд грн, это эквивалентно почти $6 млрд из своего собственного банка на свои собственные компании, а потом по существу бросил этот банк и перевалил всю ответственность за эти долги, за эти так называемые “дыры” на государство. И государство, вместо того чтобы посадить его в тюрьму, подписало с ним мировое соглашение. Это удивительно, потому что Коломойский бросил всех своих вкладчиков, как говорится, в Крыму, в ряде других моментов”, — отметил глава ВТБ.

“Сейчас очень печально, потому что у Украины сегодня тяжелая финансовая ситуация, Украина сегодня живет помощью Международного валютного фонда, не возвращает денег России, $3 млрд. А параллельно происходят такие вещи, которые просто выходят за рамки разумного в любой цивилизованной стране”, — добавил он.

И.Коломойский, бывший глава Днепропетровской облгосадминистрации, контролировал почти 50% акций Приватбанка, его партнер Г.Боголюбов — почти 42%. Банк входил в группу “Приват” — одну из крупнейших в Украине, которая также включает активы в нефтяной отрасли, ферросплавной, пищевой промышленности и агросекторе, транспорте.

Официальный курс на 19 декабря — 26,3 грн./$1.