Нацбанк до конца недели утвердит ограничения на банковские переводы украинцев. Как их обойти?

Такое заявление в интервью ”Экономической правде” сделал председатель Нацбанка Андрей Пышный без каких-либо объяснений или уточнений.

Ранее его заместитель Дмитрий Олейник анонсировал введение ограничений на банковские переводы между физлицами и даже назвал критерии: человеку в одном банке позволят осуществлять в течение месяца только 30 P2P-переводов на общую сумму 100 тысяч грн.

На текущий момент лимитов или запретов на этот счет нет и банки регулируют объем и количество таких перебросок денег между людьми только правилами финансового мониторинга. Нельзя гонять по счетам миллионы, если официально подтвержденный заработок составляет, например, только 150 тыс. грн в месяц. Банки привязываются именно к нему: так, monobank при официальном доходе в 150 тыс. грн/мес. открывает клиенту лимит на среднемесячную сумму операций в 600 тыс. грн. Если этот предел превысить, то банк сначала заблокирует счет, а впоследствии может принудительно его закрыть с выдачей средств наличными через кассу. Причем забрать деньги у человека могут только в случае подозрений на отмывание и финансирование терроризма.

Теперь же НБУ хочет ввести всеобщие лимиты на безналичные операции между счетами физлиц, обсуждая суммы 100 тыс. грн. Предполагаемый безналичный лимит, кстати, меньше, чем украинец имеет право снять наличными со счета во время войны — 100 тыс. грн в сутки (это 3 млн грн в месяц).

Пышный объяснял анонсированные ограничения борьбой с так называемыми дропами (мулами) — то есть теми, кто передает свои банковские карты третьим лицам для дальнейшего использования: родным, близким или даже посторонним людям, после чего они перепродаются. Чаще всего так поступают пожилые люди, чтобы подзаработать. Недельная аренда банковского счета изначально стоила около 500 грн, а новая кампания НБУ подняла ценник до 800-1000 грн.

Что будет в итоговом варианте документа НБУ об ограничениях переводов, пока неизвестно.

Не исключено, что критерии ограничений (30 P2P-переводов на 100 тыс. грн/мес.) будут пересмотрены. Также допускают внесение изменений в профильное законодательство касательно права украинца передавать банковские карты третьим лицам. Хотя все помнят, что есть 41-я статья Конституции Украины, дающая гражданам право свободно распоряжаться своей собственностью, к которой относятся и денежные средства.

Одновременно в банках признают, что люди смогут довольно просто обходить новые табу.

“Кто-то может просто перейти в наличку и начать возить деньги конвертами — что и было до того, как банки развернули карточный бизнес и P2P-переводы. В этом случае НБУ может забыть о своей кампании популяризации безналичных расчетов Cashless, которую развернули еще до Пышного. А кто-то может поступить еще проще — просто открыть больше банковских счетов для проведения нужного количества P2P-переводов в месяц, иметь не 2-3 карты, а 8-10 или даже больше. В Украине 62 банка, и количество банковских счетов для физлиц не ограничено. При этом один банк не знает, что происходит в другом. И если человек не попал в реестр дропов, не спалился, то может проводить по 30 переводов в каждом банке — и ничего ему не грозит”, — рассказал “Стране” директор казначейства системного банка.

Кстати, общество уже готовится к новым ограничениям НБУ: официальное количество открытых банковских счетов в Украине растет. По данным Нацбанка, на 1 июля 2024 года их численность, которую считают по паспортам в каждом банке, достигла 68,5 млн при численности населения в стране немногим более 30 млн человек. Хотя в этом январе было только 67,7 млн — то есть прирост составил 800 тысяч.

Люди открывают дополнительные счета, а после введения новых табу будут делать это еще чаще.

Напомним, о том, что НБУ может утвердить новое ограничение на P2P-переводы физическим лицами между счетами до 100 тысяч гривен и 30 исходящих транзакций для одного счета в месяц, сообщалось еще в мае.