Кредиты под 730% годовых. Какие компании по микрокредитованию зарабатывают на украинцах

Рынок микрокредитования в Украине начал бурно развиваться на фоне кризиса 2014-2015 годов.

Рост цен не позволял многим гражданам дотянуть до зарплаты, а банки приостанавливали активное кредитование населения. В таких условиях начали появляться финкомпании, открывающие МАФы в местах с большим скоплением людей.

За счет яркой рекламы “кредит до 5 тыс. грн за 15 минут” им удалось удержаться на плаву и даже расширить бизнес. Тем более, такие компании зачастую не требуют у клиентов справку о доходах, что очень облегчает жизнь украинцам.

Со временем многие сервисы начали переходить в онлайн-сегмент, чтобы не тратиться на МАФы и взятки для защиты от властей. Так появились еще и сервисы онлайн-кредитования.

Однако кредитные условия у большинства таких учреждений, вне зависимости онлайн это, или МАФ возле метро, остаются одинаковыми.

Во-первых, компании выдают, как правило, микрокредиты до 5, до 10 или до 15 тыс. грн. Есть отдельные компании, которые кредитуют и на большие суммы. Но там могут быть жестче условия в плане документов. Деньги могут выдаваться как наличными, так и зачисляться на карту.

Во-вторых, займ рассчитан на небольшой срок: две недели — месяц.

Третье, и самое главное — процентная ставка. В большинстве таких компаний ставка составляет от 40% до 60%, но не годовых, а месячных!

То есть, если вы возьмете 10 тыс. грн на 30 дней, то через месяц придется вернуть 16 тыс. грн. Для получения годовой ставки умножаем 60 на 12 и получаем 720% годовых. Очень прибыльный бизнес.

Одним из способов посадить клиента на “кредитную иглу” является выдача первого займа под условные 0,01%. При этом уже повторный кредит таких условий содержать не будет.

Последний и важный момент: большинство таких компаний действительно выдают займы за считанные минуты, а из документов просят только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

В случае если заемщик не возвращает кредит, то сначала меняются условия кредитования на более “драконовские”. Затем вас начнут разыскивать коллекторские компании, которым переуступили ваш долг.

БизнесЦензор сделал выборку крупнейших компаний по микрокредитованию. Также в перечень попали некоторые кредитные компании, ориентирующиеся на целевые кредиты, либо малый и средний бизнес (МСБ).

Все финкомпании мы отсортировали по размеру чистой прибыли, поскольку надзорный орган Нацкомфинуслуг не приводит данных об общем портфеле выданных кредитов.

Мы не стали расписывать по каждой компании условия кредитования, поскольку зачастую они мало чем отличаются.

ТОП-15 прибыльных кредитных учреждений

Название финкомпании	Бренд	Дата создания компании	Владельцы	Прибыль, млн грн
“Споживчий центр”	ШвидкоГроші	Ноябрь 2010	Элини Лиоу и Григориус Кира ХР	226,6
“Партнер Финанс”	КредитКафе	Август 2012	Виктор Гордеев, Константин Невесенко, Геннадий Невесенко, Наталья Мерецкая	49,1
“СС Лоун”	Ccloan	Октябрь 2015	Рати Тчелидзе, Давид Узарашвили, Гай Бен-Леви, Вика Баширова	30,6
“Манивео Скорая Финансовая Помощь”	Moneyveo	Январь 2013	Михаил Лизанец и Александр Унинец	30,6
“Центр финансовых решений”	КредитМаркет	Февраль 2008	Сергей Тигипко	26,2
“Компаньон Финанс”	Компаньон Финанс	Апрель 2010	Владислав Дюлгеров и Владислав Спектор	24
“Изи Кредит”	iCredit	Октябрь 2008	Неделчо Спасов и Станимир Василев	11,6
“Инфинанс”	MoneyBoom Pozichka GroshiE Money1Click	Февраль 2014	Михаил Власенко и Валентин Мужчук	10,2
“Европейская кредитная группа”	ЄвроГроші	Декабрь 2015	Литовец Игнас Дундулис	7,8
“Сос Кредит”	SOS Credit	Ноябрь 2014	Голландец Хьюдженс Томас Герман и Андрей Борко	5,6
“Микрокредитный центр БМ”	ЕкспресФінанс	Апрель 2014	“Лига Компани”, 11 физлиц	5,6
“Дженесис Финанс”	CreditOn	Ноябрь 2015	Олег и Богдан Титамир	3,4
“Симпл Мани”	Simple Money	Ноябрь 2015	Александр Маковецкий и Геннадий Молдавский, Василий Перепелица	3,8
“МСБ Финанс”	МСБ Финанс	Октябрь 2010	Группа АВЕК Александра Фельдмана	3,6
“Веллфин”	CreditUp	Август 2015	ТД “Бондарев”	2,7

Данные: Нацкомфинуслуг, YouControl

Самый лучший финансовый результат в прошлом году показала финансовая компания “Споживчий центр”. Украинцам она более известна по бренду “ШвидкоГроші”.

Компания имеет точки в 50 городах. При этом, только в Киеве их сеть насчитывает порядка 50 отделений, расположенных преимущественно возле станций метро.

Структура собственности у компании имеет “кипрские корни”. “Споживчий центр” принадлежит Salemor Holdings, которую контролируют физлица Элини Лиоу и Григориус Кирой.

При первом обращении в компании можно получить до 5 тыс. грн под 2% в день или 730% годовых.

На втором месте по размеру прибыли идет компания “Партнер Финанс”, которая работает под брендом “КредитКафе”. Ее конечным собственником указана Наталья Мерецкая, тогда как среди учредителей известные бизнесмены Виктор Гордеев и Константин Невесенко.

Они контролируют группу компаний “Новые продукты” (выпускает напитки Shake и Non Stop).

“КредитКафе” предоставляет услуги в крупных украинских городах. Выдает кредиты до 5 тыс. грн при наличии паспорта и ИНН на 7 или 14 дней.

В тройку лидеров прошлого года вошла компания “СС Лоун”, работающая под одноименным брендом Ccloan.

Сейчас среди конечных бенефициаров числятся граждане Грузии Рати Тчелидзе, Давид Узарашвили, Вика Баширова и гражданин Израиля Гай Бен-Леви.

Изначально соучредителем компании был грузин Арчил Мамателашвини, бывший замминистра энергетики Грузии (2005-2007) и член Совета Национального банка Грузии (2013-2014).

В пул собственников компании он входил до апреля 2017 года. На данный момент он является советником по макроэкономике в грузинском TBC Bank.

В Ccloan принимаются заявки на получение 10 тыс. грн. Процентная ставка составляет 1,33% в день, 39% в месяц, 478,8% в год.

Одним из пионеров в сфере онлайн-кредитования считается Moneyveo. Соучредителем компании выступал известный финансист, бывший совладелец “Индэкс-банка” (был продан французской Credit Agricole) Виктор Тополов.

Его партнером тогда выступил нынешний руководитель компании и бенефициар Михаил Лизанец.

Компания предлагает первый кредит до 4 тыс. грн с возможностью увеличения до 15 тыс. грн. Срок кредитования — до месяца. В случае нарушения клиентом условия договора, ставка повышается с 0,01% до 3% в день. Сервис кредитует при наличии банковских карт у клиентов.

Крупным игроком в сегменте кэш-кредитов и целевых займов является “Центр финансовых решений” Сергея Тигипко.

Это квази-банковское учреждение, выдающее кредиты физлицам через финансовую розничную сеть “КредитМаркет”, сеть отделений банков-партнеров и финансовых брокеров. Отличается от других компаний суммами кредитов. Выдает кредиты наличными, на онлайн-покупки и даже на покупку б/у авто до 100 тыс. грн.

Компания “Компаньон Финанс” выдает разные виды займов: безработным, без справок, до зарплаты и тд. В каждом отдельном случае размер процентной ставки может отличаться. Клиентам могут выдать до 15 тыс. грн под 55% в месяц при повторном кредите.

Владельцами кредитной компании являются иностранцы: граждане Болгарии и Молдовы Владислав Дюлгеров и Владислав Спектор соответственно.

Российские СМИ писали, что Дюлгеров работает корпоративным юристом Finstar Financial Group, инвестиционного холдинга российского миллиардера Олега Бойко. 

В России его интересы сосредоточены в игровом бизнесе и онлайн кредитовании. В Украине ему принадлежал оператор государственных лотерей “Патриот”, который последние два года находился под санкциями.

Болгарский след замечен еще в одной компании — iCredit (”Изикредит”). Ее владельцами являются болгарские бизнесмены Неделчо Спасов и Станимир Василев. iCredit Украина является частью группы компаний Менеджмент Файнэншиал Групп (МФГ), которая занимается предоставлением небольших потребительских кредитов.

Компания вышла на международный рынок в 2009 году. Группа имеет выход на болгарский, украинский, румынский, польский, чешский и македонский рынки.

Компания предлагает кредитные продукты до 30 тыс. грн под максимальные 196% годовых.

Компания “Инфинанс” основана также выходцами из “Индэкс-банка” Михаилом Власенко и Валентином Мужчуком. Власенко сейчас сосредоточен на работе главы правления “Идея Банка”, тогда как компанией в основном управляет Мужчук.

“Инфинанс” развивает несколько проектов в сфере онлайн-кредитования: MoneyBoom, Pozichka, GroshiE, Money1Click. Каждый из продуктов отличается сроком, суммой, процентной ставкой.

Среди других учреждений интересен собственник финкомпании “Дженесис Финанс”. Им является луганский бизнесмен, бывший акционер “Куб-Газ” Олег Титамир. Его компания развивает сервис онлайн-кредитования CreditOn.

Проект Simple Money создали соучредители и топ-менеджмент группы компаний “Фокстрот” Геннадий Молдавский, Василий Перепелица и Геннадий Выходцев.

Есть в перечне и компания, кредитующая не только население, но и бизнес — МСБ Финанс харьковского бизнесмена Александра Фельдмана. Физлиц компания кредитует до 7 тыс. грн под 45% в месяц, предпринимателям выделяет до 200 тыс. грн кредита.

Закрывает список CreditUp, акционером которого является “Торговый дом “Бондарев”. Учредителем компании был Константин Бондарев, бывший собственник ликвидируемого банка “Велес”, член партии “Батькивщина” Юлии Тимошенко.

Василий МЕЛЬНИК