Для развития: зачем Укргазбанку 4,3 млрд грн бюджетных средств

- В этом году Укргазбанк должен получить очередную порцию бюджетных средств. Чем вызвана необходимость докапитализации?

— Капитал банка — это основа для расчета экономических нормативов. Размер капитала, например, влияет на возможности банка по наращиванию активов, на величину кредита, выданного одному заемщику, и т. д. Дополнительный капитал необходим банку для формирования резервов по тем кредитам, которые были выданы до кризиса и качество которых ухудшилось. Докапитализация также важна для дальнейшего развития банка — реализации его краткосрочной стратегии. Весь прошлый год менеджмент банка активно занимался портфелем проблемных активов. Это и реструктуризация тех кредитов, которые заемщики готовы обслуживать на согласованных с банком условиях, и претензионно-исковая работа с должниками, которые не пошли на конструктивный диалог и чьи дела рассматриваются в суде. Сегодня мы имеем четкое представление по каждому проблемному кредиту и реально оцениваем возможности его возврата после завершения всех юридических процедур и реализации залогов.

- В начале года уровень проблемной задолженности банка был едва ли не самым высоким в системе (после Родовид Банка и Сведбанка). Какова сейчас доля проблемных кредитов?

— За I квартал 2011 года уровень просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля сократился с 43% до 38%. И работа с проблемными кредитами продолжается. Со многими клиентами уже достигнуты договоренности о реструктуризации займов: они получили приемлемые условия, а также графики погашения кредитов и процентов по ним. Банк взвешенно подходит к рассмотрению вопросов реструктуризации. Мы даже стимулируем тех клиентов, которые не прекращали диалог с банком и пытались, хотя бы частично, обслуживать долги, несмотря на все финансовые трудности. Для нас гораздо важнее и эффективнее договориться с клиентом о самостоятельном погашении кредита, чем заниматься реализацией его залогов, особенно в условиях снижения цен на недвижимость. Клиенту это дает возможность сохранить бизнес, не попасть в разряд заемщиков с негативной кредитной историей. Если договориться не удалось, приходится обращаться в суд: в этом случае открываются судебные производства и осуществляется реализация залогового имущества. По состоянию на 1 апреля 2011 года мы получили 220 судебных решений о взыскании задолженности в пользу банка с юридических лиц и 1650 решений — о взысканиях с физлиц. Банк уже передал все исполнительные документы Государственной исполнительной службе. К концу 2011 года планируем завершить рассмотрение всех судебных исков по проблемным кредитам, которые учитываются в балансе Укргазбанка.

- В каком сегменте больше всего проблемных кредитов?

— Около 80% проблемного кредитного портфеля составляют девелоперские проекты, начатые до кризиса. Как правило, залогами под такие займы выступали земельные участки, на которых осуществлялось строительство, или имущественные права на объекты незавершенного строительства. К каждому из таких заемщиков банк подходит индивидуально. Например, если процент готовности строительства достаточно высок (70—95%), банк может принять решение о дополнительном финансировании для завершения строительства объекта. Положительное решение принимается в случае предоставления дополнительного залога со стороны заемщика или имущественного поручителя. Необходимо также предоставить реальный бизнес-план и подтвердить планируемые денежные потоки.

- Высокий уровень проблемной задолженности — единственная серьезная проблема? Банк выполняет все требования и нормативы НБУ?

— По сути, качество кредитного портфеля — наша единственная проблема. На данный момент мы выполняем все экономические нормативы регулятора. Укргазбанк решил проблемы с ресурсной базой: начиная с 2010 года мы обеспечили приток депозитов юридических и физических лиц, сформировали запас вторичной ликвидности в виде государственных ценных бумаг на уровне 2 млрд грн. В прошлом году банк выполнил все основные задачи, поставленные собственником (государством в лице Министерства финансов Украины): преодолел последствия экономического кризиса, восстановил утраченные позиции на рынке банковских услуг, вернул доверие клиентов, и что немаловажно — получил прибыль. Достичь положительного результата нам удалось за счет улучшения платежной дисциплины клиентов банка и увеличения кредитного портфеля на 1,4 млрд грн (+17%). Кроме того, снижение стоимости привлечения ресурсов и оптимизация расходов на управление филиальной сетью позволили нам сократить расходы. Банк и в будущем намерен продолжать сокращение операционных и административных расходов, например, за счет оптимизации численности персонала, ликвидации неэффективных отделений, реорганизации филиальной сети.

- Как вы считаете, суммы докапитализации достаточно? Ведь еще до того, как правительство приняло соответствующее решение, назывались большие суммы.

— Да, достаточно. Мы провели качественный анализ активов: кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, межбанковских кредитов, дебиторской задолженности. А аудиторская и консалтинговая компания Deloitte & Touche провела диагностику, включающую стресс-тестирование по методике, утвержденной Нацбанком, и анализ эффекта ожидаемых финансовых результатов на адекватность капитала. Результаты исследований показали, что 4,3 млрд грн, выделенных на докапитализацию, достаточно.

- МВФ согласился на докапитализацию Укргазбанка при условии усиления его менеджмента. Будут ли кадровые перестановки?

— На последнем собрании акционеров был утвержден обновленный состав набсовета банка, в который сроком на три года вошли представители мажоритарного акционера (государства в лице Минфина) и два независимых члена. Что касается непосредственно менеджмента банка, то, на мой взгляд, сейчас в правлении представлены специалисты, имеющие значительный профессиональный и управленческий опыт. Но окончательное решение все-таки остается за собственником банка.

- Как вы сейчас оцениваете долю Укргазбанка на разных рынках?

— По данным НБУ, на 1 апреля 2011 года доля активов Укргазбанка в общем объеме банковской системы составляла 1,4% (Укрэксимбанк — 7,7%, Ощадбанк — 6,8%). Удельный вес кредитного портфеля финучреждения в банковской системе — 1,6%. Объем средств физических лиц — 5,5 млрд грн (1,5% от общего объема средств физлиц в банковской системе). Средства юридических лиц — 1,8 млрд грн (0,6%). В прошлом году банк вернулся в группу крупнейших финучреждений по классификации НБУ. И мы намерены наращивать рыночную долю банка как по активам, так и по объемам привлекаемых средств.

- Какие направления бизнеса являются приоритетными? На какие продукты и услуги вы делаете акцент?

— На самом деле акценты не изменились. Мы остаемся универсальным банком: будем привлекать корпоративных клиентов перспективных секторов экономики, одновременно сохраняя и развивая розничный бизнес. Интересным для нас является сегмент малого и среднего бизнеса. Именно для таких клиентов разрабатываются и внедряются новые продукты и услуги, которые только в I квартале 2011-го позволили нам привлечь 210 млн грн. При этом мы не концентрируем внимание только на сберегательных продуктах. Нашим клиентам предлагаем комплексное и расчетно-кассовое обслуживание, выдаем кредиты, предоставляем гарантии, внедряем зарплатные проекты и пр. После докапитализации на 4,3 млрд грн уставный капитал банка достигнет 10 млрд грн, а это значительно усилит конкурентные позиции банка.

Наталья САПУНОВА