Бездонная “Дельта”: НБУ ликвидирует банк Лагуна

“Неудовлетворительное состояние активов” — такова официальная причина решения НБУ ликвидировать Дельта Банк, срок действия временной администрации в котором истек 2 октября без возможности продления. По информации Forbes, чиновники Нацбанка так и не направили в правоохранительные органы материалы по фактам выведения акционерами рефинансирования из банка. При этом ряд фактов может свидетельствовать о том, что средства из проблемного финучреждения выводились при содействии самого НБУ.

В истории с ликвидацией “Дельты” — много неизвестных. В первую очередь, сроки. По информации бывших менеджеров банка, Николай Лагун минимум трижды обращался к Нацбанку с предложением ввести в финучреждение временную администрацию и объявить мораторий на возврат депозитов. Первый раз такое обращение в НБУ последовало в сентябре 2014 года — тогда в регуляторе обсуждался вариант введения ВА сразу в три банка: “Надра”, “Дельта”, “Финансы и кредит”. Однако в связи с огромной нагрузкой, которая бы легла на плечи Фонда гарантирования вкладов, решение так и не было принято. “Действия в отношении “Дельты” не были логичными”, — констатирует экс-член совета НБУ Василий Горбаль.

Между тем уже сегодня актуальным становится вопрос судьбы миллиардов гривен рефинансирования, выданного “Дельте”. Экс-директор генерального департамента банковского надзора НБУ Алла Шульга рассказала Forbes, что во время ее работы в НБУ Дельта Банк получил 900 млн гривен рефинансирования, которое было выдано под залог государственных ценных бумаг. “Это были ЦБ, гарантированные правительством. По целевому использованию средства рефинансирования пошли четко на выплату вкладов до 200 000 гривен”, — объясняет Шульга, которая покинула НБУ в апреле 2015 года, а пришла на эту должность в конце апреля 2014-го.

Лагун до последнего в комментариях Forbes обещал, что банк будет спасен. “Он держался за банк. Все руководство НБУ отстаивало национализацию учреждения до последнего, потому что это системный банк, в котором были средства и вкладчиков, и госбанков, и крупных предприятий…” — рассказывает Шульга, которая до сих пор считает, что банк нужно было национализировать. “Только сейчас на корсчете “Дельты” — 2 млрд гривен! Другого такого банка нет”, — дополняет банкир.

Время — деньги

Из-за задержки с принятием решения о введении временной администрации банк постоянно терял депозитную базу, следствием чего стала череда ограничений на снятие наличных: с 2500 гривен в сентябре 2014 года до 1000 гривен в начале 2015-го.

С 1 января 2014-го по 1 марта 2015 года (дата введения временной администрации) банк потерял примерно $650 млн и около 5 млрд гривен в виде вкладов населения. Что интересно, долг “Дельты” перед Нацбанком за этот же период вырос примерно на 2,5 млрд гривен — с 6 млрд гривен до 8,5 млрд гривен соответственно. “При этом первоначальная сумма задолженности перед Нацбанком в 4 млрд гривен была сформирована за счет долгов перед НБУ двух присоединенных банков — “Укрпрома” и “Кредитпрома”, — отмечает экс-председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова. — Общий отток вкладов составил за этот период около 22,5 млрд гривен (курс НБУ на 1 марта 2015-го составлял 27 грн/$1), и были уплачены проценты НБУ около 1 млрд гривен. Таким образом, за счет рефинансирования НБУ мы профинансировали не более 5-10% оттока вкладов. Остальное отдавали с возврата кредитного портфеля”.

Осведомленные о событиях того времени банкиры утверждают, что к массовому выведению банков с рынка не стремились ни Валерия Гонтарева, ни новоизбранный на тот момент президент Петр Порошенко — по одной из версий, ни главе НБУ, ни главе государства не хотелось в самом начале каденции столкнуться с митингами вкладчиков. По другой — после назначения нового состава НБУ и Администрации президента с банкирами были начаты активные переговоры о выделении рефинансирования, которые курировал глава АП Борис Ложкин. Например, в недавнем интервью Гонтарева заявила, что 76% кредитов банка “Финансы и кредит” — инсайдерский портфель, а банк получил от НБУ в феврале-марте 2015 года 964 млн гривен.

А вот Дельта Банк, который Валерия Гонтарева в своих интервью называет системным и рыночным финучреждением, получил миллиардный стабилизационный кредит НБУ в сентябре 2014 года. И тоже, как утверждают, по протекции Администрации президента. При этом, согласно данным Нацбанка, “Дельта” была единственным частным банком, получившим рефинансирование центробанка под залог ликвидных активов — в частности, НБУ взял в залог от “Дельты” государственные облигации.

Проведенные впоследствии сделки с гособлигациями банка способны частично пролить свет на то, каким образом формируются договоренности между проблемными финучреждениями и НБУ о получении рефинансирования и оплате этих “услуг”. Так, по данным Forbes, полученным от одного из объединений вкладчиков Дельта Банка, потери финучреждения от операций РЕПО ОВГЗ между Нацбанком и “Дельтой” могли составить около 100 млн гривен.

Например, в декабре 2014 года “Дельта” продала Нацбанку валютные облигации на сумму 1,2 млрд гривен. Сделки осуществлялись в гривне по курсу НБУ, действовавшему на тот день (около 15 грн/$). Кроме того, Нацбанк предложил банку продать бумаги не по номинальной стоимости, а по рыночным котировкам, которые были существенно ниже. В результате, если сравнивать полученную сумму с номинальной суммой при погашении бумаг и ставками РЕПО на тот момент, банк понес убытки в размере примерно 10% от суммы полученного ранее рефинансирования.

А если добавить сюда курсовой убыток, возникший на момент погашения бумаг (курс сделки был 15 грн/$, а сейчас — 21,2 грн/$), то потери составят почти 600 млн гривен.

Кто в доле?

Источники Forbes утверждают, что бумаги с соответствующими ISIN (международный идентификационный код бумаги. — Forbes) были предъявлены к погашению ИК “Инвестиционный капитал Украины”. Однако проверить это невозможно из-за того, что в сделке между НБУ и “Дельтой” фигурировала только часть бумаг из соответствующих выпусков, что существенно осложняет прослеживание их пути.

Официальные комментарии от Николая Лагуна авторам получить не удалось. Однако, по сведению бывших сотрудников банка, топ-менеджмент “Дельты” пытался отыграть назад эти сделки, но успеха не добился. Соответствующие полномочия были у временного администратора банка, который, согласно закону о гарантировании вкладов, может аннулировать невыгодные для банка сделки.

В свою очередь в Нацбанке и Фонде гарантирования вкладов на такие попытки отреагировали очень жестко. Заместитель главы ФГВФЛ Андрей Кияк заявляет, что по согласованию с МВФ в двух крупных банках — “Дельта” и “Надра” — будет проводиться специальный углубленный аудит с участием экспертов из аудиторских компаний “Большой четверки”. “Процедура должна начаться в ближайшее время”, — сообщил Кияк.

При этом чиновник Нацбанка не упоминает об аудите еще ряда банков, которые суммарно получили в НБУ почти 14 млрд гривен.

Такое решение, по информации Forbes, было принято после того как Нацбанк не смог передать в правоохранительные органы информацию, подтверждающую подозрения в выведении из “Дельты” средств рефинансирования на 4,1 млрд гривен, что было необходимо в рамках поручения президента наказать акционеров, допустивших банкротство крупных банков.

“Валютный контроль НБУ в 2012, 2013 и 2014 годах проводил проверку контрактов по всем компаниям, которые были названы среди тех, через которые якобы выводились средства из банка. По итогам этих проверок замечаний нет. Это отражено в результатах отчетов”, — заявил автору один из недавно уволившихся сотрудников департамента регистрационных вопросов и лицензирования. Экс-председатель совета директоров Дельта Банка подтвердила автору отсутствие замечаний по итогам проверки НБУ, однако документы предоставить отказалась, сославшись на банковскую тайну.

Бездонная “Дельта”

Forbes предлагает вспомнить историю получения Дельта Банком рефинансирования от Национального банка — когда, в каком объеме и на каких условиях выдавались эти транши.

4 февраля 2014

1-й транш рефинанса

НБУ выдает банку рефинансирование (операции прямого РЕПО) в 330,4 млн гривен под залог ОВГЗ

10 февраля 2014

2-й транш рефинанса

НБУ выдает банку рефинансирование (операции прямого РЕПО) в 199,9 млн гривен под залог ОВГЗ

20 февраля 2014

3-й транш рефинанса

НБУ выдает банку рефинансирование (операции прямого РЕПО) в 95,7 млн гривен под залог ОВГЗ

24 февраля 2014

4-й транш рефинанса

НБУ выдает банку рефинансирование (операции прямого РЕПО) в 159,8 млн гривен под залог ОВГЗ

26 февраля 2014

5-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 800 млн гривен под залог кредитных договоров

4 марта 2014

6-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 470 млн гривен под залог кредитных договоров

4 марта 2014

7-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 352,5 млн гривен под залог кредитных договоров

4 марта 2014

8-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 1 525,5 млн гривен под залог кредитных договоров

20 марта 2014

9-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 233 млн гривен под залог государственных облигаций Украины

27 марта 2014

10-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 200 млн гривен под залог государственных облигаций Украины

9 апреля 2014

11-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 1 млрд гривен под залог кредитных договоров

22 апреля 2014

12-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 412,78 млн гривен под залог государственных облигаций Украины и облигаций Государственного ипотечного учреждения

23 апреля 2014

13-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 560,3 млн гривен под залог государственных облигаций Украины

29 апреля 2014

14-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 681 млн гривен под залог облигаций Государственного ипотечного учреждения

11 сентября 2014

15-й транш рефинанса

НБУ выдает банку кредит рефинансирования для сохранения ликвидности в 960 млн гривен под залог облигаций Государственного ипотечного учреждения

2 марта 2015

Временная администрация

В банк введена временная администрация

2 октября 2015

Отзыв банковской лицензии

НБУ принял решение отозвать лицензию Дельта Банка.

Александр ДУБИНСКИЙ, Маргарита ОРМОЦАДЗЕ